Откуда мошенники знают имя и телефон жертвы? Советы осторожно обращаться с личными данными не помогают и не работают, а звонки доверчивым людям не прекращаются. Знание путей, по которым информация поступает в черные колл-центры, частично обезопасит владельцев банковских карт.
Кто хранит личные данные 
Места, где человек добровольно делится личными данными:
- государственные учреждения и сайт госуслуг;
- работа;
- банки и МФО;
- сайты интернет-магазинов;
- рабочие и развлекательные сайты, где требуется регистрация;
- сервисы сбора денег на какие-либо цели;
- рабочие, родительские и развлекательные чаты;
- личная переписка в сети.
Банковские приложения помогают пользователям – если набрать номер телефона, появляется имя и последние цифры номера карты владельца. Если карт несколько – будут данные каждой из них. Эта функция сделана для удобства, чтобы перед переводом денег убедиться, что они идут нужному адресату. Но мошенники пользуются ей по-своему – узнают, как обратиться к потенциальной жертве.
Каждый человек хотя бы раз в жизни имел официальное трудоустройство, получал банковскую карту, пользовался государственными услугами и переводил кому-либо деньги. Избежать попадания данных в сеть невозможно, проконтролировать их дальнейший путь – тоже. Закон гарантирует сохранность информации, но на практике этого не происходит. 
Слив данных
Данные каждого человека хранятся в нескольких местах, и в каждом из них могут найтись недобросовестные сотрудники, которые сольют информацию посторонним.
Наибольшей опасности подвергаются клиенты Сбербанка. Это крупнейший банк в стране, в нем около 100 000 000 клиентов, большинство из которых держат в Сбере зарплатные карты по требованию работодателя. Именно от нечистых на руку сотрудников Сбербанка мошенники узнают номера телефонов и имена. 
Утверждать, что это системная проблема, неверно – далеко не каждый работник сливает данные клиентов. Но достаточно одного такого слива, чтобы пострадало несколько тысяч человек. Другие банки тоже не без греха, но их базы данных значительно уступают сберовским, поэтому их сотрудники реже становятся целью мошенников.
Интернет-магазины и развлекательные сайты, требующие регистрации, не всегда нанимают грамотных системных администраторов. Недостаточно квалифицированный специалист не может наладить защиту данных клиентов, и информация достается преступникам. То же происходит, если сайт прекращает работу, не удалив информацию о зарегистрированных.
Существуют специальные сайты для сбора личных данных:
- Фишинг. Это сайт-подделка. Адрес на 1-2 символа отличается от адреса банка или интернет-магазина, интерфейс полностью копирует внешний вид легального сайта. Клиент замечает подмену после того, как ввел информацию, но не получил того, зачем переходил по ссылке.
- Сайты, маскирующиеся под благотворительные сборы, рекрутинговые агентства и т.д. На них клиент оставляет паспортные данные и номер карты, не подозревая, что делится информацией с мошенниками.
- Взлом соцсетей. Взломщики преследуют две цели – обмануть друзей жертвы сообщениями «одолжи N рублей до зарплаты» или найти в переписке номер карты.
Защитить от мошенников может правильно настроенное программное обеспечение на сайтах и внимательная служба безопасности банков. Но и отдельный человек не бессилен перед мошенниками.
Зачем мошенники звонят 
Даже если мошенники знают имя и номер телефона, этого недостаточно, чтобы украсть деньги с карты. Для перевода нужна информация, которую знает только владелец счета – секретный код на обороте карты и одноразовый пароль. Когда мошенники звонят по телефону, их цель – любыми способами узнать эти данные.
В ход идет открытая ложь – мошенники представляются сотрудниками банка, утверждают, что с карты жертвы переведена крупная сумма, карта заблокирована, случилась авария на серверах или другая нештатная ситуация. Обращение по имени отчеству должно добавить убедительности словам мошенников. 
Сотрудники банка звонят только с предложениями кредитов и кредитных карт или при просрочке по кредитам. Остальную информацию они доносят SMS или сообщениями на электронную почту.
Выбор времени звонка не случаен – преступники звонят рано утром, в разгар рабочего дня или в вечерние часы, когда люди возвращаются с работы. Цель таких действий – застать жертву тогда, когда нет времени на долгие споры.
Третья составляющая – эмоциональное давление. Обзвонщики говорят настойчиво, требовательно, торопят с ответом, повышают голос. Все фразы, которые им нужно произносить, записаны заранее, предусмотрена реакция на любое поведение жертвы. С одним человеком может работать 2-3 преступника, последовательно представляясь специалистом колл-центра, менеджером, старшим менеджером, начальником отдела. Названия должностей могут быть любые. 
Как сохранить деньги при себе
Главное при разговоре с мошенниками – если звонят, то деньги все еще на карте владельца, и без его одобрения никуда не денутся. Разговаривать с мошенниками нельзя. Как только появились подозрения, лучшая стратегия – сразу положить трубку. Опасно употреблять в разговоре слово «Да» – его могут записать на диктофон и использовать для обмана банков. Чем короче разговор, тем безопаснее.
Проверить состояние счетов можно в мобильном банке, в отделении банка или по телефону, который указан на обратной стороне карты. Номер, с которого звонили мошенники, стоит передать службе безопасности банка или полиции.
Действия, которые помогут обезопасить данные от попадания к мошенникам:
- Внимательно проверять сайты, интернет-магазины и благотворительные сборы, на которых требуется регистрация.
- Читать названия сайтов перед тем, как перейти по ссылке, даже если ее прислал друг.
- Если друг в соцсети просит занять ему денег, связаться с ним по другому каналу – в мессенджере, в другой соцсети, по телефону.
- Сохранять спокойствие при звонке мошенников, не сообщать им секретные данные.
- Если карта потерялась – блокировать ее сразу. Это делается одним звонком или командой в мобильном банке.
Полной безопасности эти правила не гарантируют, но снизят уровень угрозы. Правильное поведение сбережет время, деньги и нервы.
